超10万元现金购黄金需上报
来源：查金价 更新时间：2025-07-08 15:45:46
**央行新规：8月1日起现金购买黄金、钻石超10万元需上报**
**文章来源：21世纪经济报道**
中国人民银行近日发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》），规定自2025年8月1日起，现金购买黄金、钻石等贵金属和宝石单笔或日累计金额超过10万元（含等值外币）的，需上报反洗钱监测中心。
### **新规核心内容**
1. **上报要求**
- 从业机构需对单笔或日累计10万元以上的现金交易履行反洗钱义务，并在交易发生后5个工作日内提交大额交易报告。
- 可疑交易无论金额大小均需及时上报。
2. **适用范围**
- **贵金属**：黄金、白银、铂金及其制品、铸币、标准条锭等。
- **宝石**：钻石、玉石等天然宝石的原材料及成品。
- **从业机构**：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位。
3. **风险监管措施**
- 机构需根据客户风险等级开展尽职调查，重点关注以下情形：
- 大额现金交易（≥10万元）；
- 交易行为异常（如短期内频繁大额交易后销户）；
- 客户身份资料存疑。
- 对高风险机构强化监管，低风险机构可简化流程。
4. **数据保存与责任**
- 客户身份资料和交易记录需保存至少10年。
- 发现涉恐或制裁名单客户，需立即停止服务并限制资金转移。
- 违规机构及人员将面临追责，情节严重者移送司法机关。
### **背景与目的**
贵金属交易因金额大、现金比例高，被国际社会视为洗钱和恐怖融资高风险领域。《办法》通过建立全流程监管框架（如风险评估、内控制度、分类管理等），防范相关风险。
**操作细则**
- 机构需指定专人负责反洗钱，定期评估风险（最长周期3年）。
- 集团型机构需统筹管理，境外分支机构需遵守驻在国法律。
（注：原文广告及推荐内容已省略）
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