超10万元现金购黄金须申报
来源：查金价 更新时间：2025-07-03 00:22:47
21世纪经济报道
央行发布新规：8月1日起，现金购买黄金、钻石等超10万元需上报
中国人民银行近日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》），明确规定：凡涉及单笔或单日累计金额达10万元人民币（或等值外币）以上的现金交易，相关机构须履行反洗钱义务，并在交易发生后5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
由于贵金属交易具有金额大、现金使用频繁等特点，国际上普遍将其视为洗钱和恐怖融资的高风险领域。该《办法》将于2025年8月1日正式实施，旨在构建系统化监管框架，有效防范相关风险。
《办法》界定的贵金属包括黄金、白银、铂金及其制品、标准条锭等；宝石涵盖钻石、玉石等天然宝石的原材料及成品。适用机构包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位。
据东莞市银行业协会分析，贵金属可疑交易主要有七类特征：长期闲置账户突现大额资金流动、短期内频繁交易后销户、异常对冲交易、实物出入库数量异常、不合理价位成交、客户信息存疑等。
《办法》要求机构在交易前或交易后完成客户尽职调查，重点针对以下情形：10万元以上现金交易、涉嫌洗钱活动、客户身份存疑等。监管采取差异化策略，对高风险机构加强监管，低风险机构可简化流程。
操作层面，《办法》要求机构建立反洗钱内控制度，配备专业人员，定期开展风险评估（最长周期3年），并根据客户风险等级实施分类管理。
此外，机构需保存客户身份资料和交易记录至少10年。发现可疑交易须立即上报，对恐怖组织等特定对象须立即终止服务并限制资金转移。境外分支机构须在遵守当地法律前提下执行规定。
《办法》还明确了违规追责机制，情节严重的将移送司法机关处理。
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